Soins bébé

Vous avez peur de vous effondrer dans vos années dorées? Planifiez vos soins de longue durée dès aujourd’hui

Posted by admin

La génération des baby-boomers entre dans des eaux agitées et inexplorées en ce qui concerne ses besoins en matière de soins de longue durée. D’ici 2020, près de 55 millions d’Américains auront 65 ans ou plus et la durée de vie s’allonge. Ces dernières années, les analystes ont souligné l’impact des soins aux personnes âgées sur la soi-disant «génération sandwich» – les adultes responsables de leurs parents âgés et de leurs propres enfants. Avec une durée de vie plus longue, la génération sandwich du futur pourrait désigner des personnes dans les 70 ans qui s’occupent de leurs parents dans leurs 90 ans, ou des adultes aidant deux générations au-dessus d’eux dans leurs années de travail. Avec la perspective imminente de besoins graves en matière de soins de longue durée, il est vital pour les personnes et les familles de prendre leur planification financière personnelle au sérieux et d’avoir un plan pour payer un événement de soins de longue durée.

L’assurance soins de longue durée (LTCI) peut faire toute la différence pour de nombreuses familles. La couverture LTCI vise directement les frais de santé des personnes âgées ou handicapées, dans l’environnement qui correspond le mieux à leurs désirs et besoins. Qu’il s’agisse de votre domicile, d’une résidence avec services d’assistance ou d’une maison de soins infirmiers, les prestations de l’ILTC s’ajoutent à d’autres revenus et actifs pour minimiser l’impact de ces dépenses.

Étude de client: LTCI protège les soins de l’arrière-grand-mère de 97 ans

Ruth est une arrière-grand-mère de 97 ans qui a acheté une police LTCI il y a 18 ans à la demande de son fils. Il y a trois ans, vivant encore seule, elle a reconnu qu’elle avait besoin d’aide pour ses activités quotidiennes et a déménagé dans une résidence avec services d’assistance avec ses frais de LTCI.

L’année dernière, elle a reçu un diagnostic de démence. Elle a été transférée au service de la démence de l’établissement, où elle reçoit des soins 24 heures sur 24 et continue de recevoir des prestations d’ILC. Le coût actuel de ses soins est de 6 900 $ par mois. Sa prestation LTCI paie 150 $ par jour, ou 4 500 $ par mois, soit environ 65% de ses frais de SLD. Les 2 400 $ restants sont prélevés chaque mois sur ses prestations de sécurité sociale et ses économies.

En supposant qu’elle continue de toucher des prestations, elle aura perçu 216 000 $ au moment où elle aura terminé sa période de quatre ans. Maintenant qu’il a renoncé à ses primes, Ruth a payé un total de 48 900 $ en primes depuis le début de la police. Sa politique LTCI lui a permis de payer ses soins sans épuiser ses économies et de continuer avec Medicaid.

LTCI est-il une bonne option pour vous ou votre famille?

Voici quelques considérations qui devraient faire partie de votre discussion:

Soyez informé de la réalité des soins de longue durée. Prêt pour le choc de l’autocollant? Le coût moyen d’une chambre dans une maison de soins infirmiers privée est maintenant de 90 000 $ par année, et le séjour moyen dans une maison de soins infirmiers dure près de trois ans. Les programmes d’assurance gouvernementaux autres que Medicaid ne ciblent pas les problèmes de soins de longue durée.

Planifiez à l’avance – bien à l’avance. Les primes LTCI sont les plus abordables lorsque les personnes s’inscrivent alors qu’elles sont encore relativement jeunes et en bonne santé. Les acheteurs de LTCI dans la quarantaine ou la cinquantaine peuvent payer des milliers de moins par an que les acheteurs plus âgés, et peu d’entreprises créeront des polices pour les personnes de plus de 75 ans. La santé et les antécédents familiaux auront également une incidence sur le coût des primes et la disponibilité de la couverture.

Prends soin de maman. La plupart d’entre nous savent que les femmes ont tendance à vivre plus longtemps que les hommes. Les statistiques de l’industrie montrent que 71% des nouvelles demandes proviennent de femmes. En conséquence, les primes des femmes pour l’ILTC sont généralement plus élevées que celles des hommes (contrairement à l’assurance-vie, où les femmes paient généralement des primes moins élevées). Cependant, l’investissement en vaut la peine étant donné les dépenses potentielles plus importantes auxquelles ils sont confrontés. Comme mentionné ci-dessus, l’achat de LTCI à un âge relativement jeune peut contribuer à réduire les primes.

Personnalisez un plan qui répond à vos besoins. Les produits LTCI sont disponibles pour répondre à des priorités très spécifiques. Les choix abondent en termes de couverture, de franchises (communément appelées périodes d’attente pour se qualifier), d’options d’augmentation des prestations tenant compte de l’inflation et de régimes partagés pour couples spécialisés. Les consultants en assurance créent souvent des plans combinés avec des rentes ou une assurance-vie, en profitant des lois fiscales pour les plans traditionnels et basés sur l’actif. Ces avantages fiscaux peuvent inclure des avantages LTC exonérés d’impôt et / ou 1035 échange exonéré d’impôt pour une assurance vie / rente basée sur l’actif avec un conducteur LTC.

Bien entendu, des conseils expérimentés sont indispensables pour tenir compte de ces facteurs. Les acheteurs devraient rechercher des professionnels de l’assurance ayant une solide expérience en LTCI qui peuvent décrire en détail les avantages et les limites d’un régime. Il est logique de consulter des experts de votre communauté; les coûts peuvent varier considérablement selon la géographie et ces experts ont le meilleur accès à des informations précises et pertinentes.

Nous devons tous faire face aux changements réels qui se produisent à mesure que nous vieillissons et réfléchir à la meilleure façon de protéger nos biens et nos familles. Pour ceux qui ont la prévoyance, la compétence et le dévouement pour assurer cette protection, LTCI est une stratégie éprouvée qui fonctionne.

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